Банки России предлагают выгодные программы, которые призваны обеспечить жильем молодые семьи. Одна из них – ипотека под материнский капитал, которая позволяет выделенные по социальной программе средства использовать для оплаты части кредита или направить их на первоначальный взнос (далее – ПВ).

Сбербанк предлагает молодым семьям программу, позволяющую использовать семейный капитал для покупки жилья. Преимуществом этого кредита является то, что деньги можно использовать для приобретения жилья в любое время, не дожидаясь момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста.

Если молодая семья получила кредит до получения сертификата, то она имеет право использовать выделенные государством средства для погашения долга или его части, в том числе того, который был сформирован до старта программы «Маткапитал». Средства не могут быть направлены для погашения штрафных санкций за просрочку.

Сегодня материнский капитал может использоваться и в качестве ПВ.

Это позволяет уменьшить недостающую сумму, а значит – переплату и ежемесячный платеж. Держатели зарплатных карт и сотрудники аккредитованных организаций получают лучшие предложения по процентам.

Не все банки РФ готовы принимать маткапитал для оплаты новых, действующих займов или ПВ. Кроме того, практика показывает, что большая часть россиян используют выделенные государством по социальной программе деньги для приобретения квартиры. Сбербанк предлагает купить жилье:

• готовое;
• строящееся.

Условия по этим предложениям практически не отличаются, небольшая разница в технологии выдачи и ставках.

Основные условия

Ипотека выдается единовременно в национальной валюте. Сумма для каждого заемщика рассчитывается индивидуально и зависит от его платежеспособности, кредитной истории, наличия поручителей и других факторов.

Условия ипотеки под материнский капитал:

• % ставка – от 9.5 на готовое жилье (для молодых семей), от 10% на новостройки;
• размер – до 80% от стоимости по договору или результата оценки (85% для новостроек);
• ПВ – от 15% (от 50%, если не подтвержден доход/занятость);
• срок – до 360 мес.;

Обеспечением при такой ипотеке является недвижимость (приобретаемая или иная), может использоваться долевое право участника (для новостройки). Также может выступать любое другое жилое недвижимое имущество, которое соответствует требованиям банка. Обязательное условие – страхование залога.

Требования к заемщику

При долгосрочном кредитовании у банка возникают определенные риски. Поэтому к платежеспособности предъявляются высокие требования.

Если клиент не получает через карты Сбербанка зарплату, он обязан подтвердить свой доход и трудоустройство или внести более половины стоимости жилья ПВ.

Основные требования:

1. Возраст – более 21-го года на дату сделки.
2. Возраст – не больше 75-ти лет в день погашения.
3. Стаж – полгода и больше на текущем рабочем месте.
4. Общий стаж – год и больше за последние 6 месяцев.
5. Привлечение созаемщиков.

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке может гражданин РФ – владелец (мать-одиночка или супруг(а)) сертификата. Сделать это можно в офисе банка по месту регистрации, нахождения квартиры или аккредитации компании-работодателя владельца сертификата.

Какие нужны документы

Чтобы оформить сделку, заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка, подтверждающая наличие дохода;
• документ, подтверждающий занятость (трудовой контракт, трудовая книга);
• справка о временной регистрации (если регистрация временна);
• документы на недвижимость, которая является объектом сделки;
• документы по недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения (если под залог предоставляется другая недвижимость);
• сертификат на маткапитал;
• документ об остатке средств из ПФ.

Банк оставляет за собой право требовать другие документы.

Можно ли использовать для оплаты ПВ

Использование маткапитала для оплаты ПВ допускается. Но на практике возникает проблема, так как Пенсионный фонд без подписанного кредитного договора не перечисляет деньги, а все соглашения, в свою очередь (по стандартной процедуре), подписываются после внесения взноса .

ПВ обычно оплачивается продавцу и уменьшает недостающую сумму для покупки. Но законодательство РФ запрещает Пенсионному фонду напрямую переводить деньги продавцу, а только организации-кредитору.

Также существует большая проблема в том, что перечисление проходит не сразу, а в течение нескольких месяцев после оформления сделки и подписания кредитного договора. Другими словами на дату выдачи взнос из средств маткапитала не может быть использован, и Сбербанк должен профинансировать полную стоимость жилья под гарантию того, что через несколько месяцев ПФР перечислит сумму, равную сумме ПВ.

Еще закон требует, помимо кредитного, предоставить в ПФР ипотечный договор, который зарегистрирован должным образом в Госреестре. Здесь также возникают противоречия, так как по стандартной схеме выдачи это возможно лишь после уплаты первого взноса.

Поэтому далеко не все банки предоставляют возможность использовать средства маткапитала в качестве первого вноса. Сбербанк эту возможность предоставляет. В этом случае используется особая схема оформления, поэтому заемщику нужно заранее заявлять о том, что он хочет использовать семейный капитал для оплаты взноса и предоставить копии справки с Пенсионного фонда о сумме остатка.

Процедура использования маткапитала для оплаты первоначального платежа сложна и несет в себе определенные риски. Поэтому банк оставляет за собой право отказать в такой возможности.

В случае отказа для заемщика есть другой выход – внести минимальный размер ПВ за счет собственных средств, а после перевода ПФР в счет погашения долга, написать заявление на пересчет сделки. Так как уменьшится сумма, соответственно будет снижен платеж и переплата.

Как оформить

Процедура оформления по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

1. Клиент изучает требования и условия кредитования. Если они приемлемы, подается заявка на кредит, она рассматривается до 5-ти дней.
2. Если принято положительное решение, заемщик подбирает жилье и готовит пакет документов.
3. Банк проводит анализ и одобряет ипотечный кредит под материнский капитал.
4. Подписывается договор продажи недвижимости и регистрируется в Росреестре.
5. Деньги перечисляются на спецсчет продавца, который блокирован временно для расходных операций, без ПВ. Продавец может их снять по аккредитиву после того, как право собственности на недвижимость перейдет покупателю.
6. Расчет проводится в форме аккредитива – банк выполняет платеж продавцу, после чего стороны подписывают кредитный и ипотечный договора. Последний регистрируется в Росреестре, далее накладывается обременение на объект сделки, и он страхуется.
7. Ипотечный и кредитный договор предоставляются в ПФ вместе с заявлением о переводе средств в пользу Сбербанка. Такой платеж называется первым взносом, но, по сути, для банка таковым не является, а скорее досрочным платежом по погашению.

Такая схема позволяет использовать маткапитал для оплаты первого взноса, не нарушая законодательство РФ.

Процедура погашения задолженности по ипотеке

Если речь идет о погашении действующего кредита, который был оформлен до получения сертификата, то владелец должен обратиться в ПФ с заявлением о переводе маткапитала для погашения существующей задолженности.

Оформление новой сделки проводится по стандартной процедуре. Клиент уплачивает взнос, регистрирует право собственности, при этом банк перечисляет деньги покупателю по договору купли-продажи.

В ПФР подается кредитный, ипотечный договор (долевого участия) и заявление на перевод средств. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего деньги перечисляются в счет погашения (в течение 1 мес.) или заемщик получает отказ с указанием причины. Перечисление проводится на кредитный счет, указанный в договоре. Далее необходимо обратиться в Сбербанк для пересчета сделки и получения нового графика платежей.

Сбербанк предоставляет ипотеку молодым семьям, которая может быть погашена за счет маткапитала. Можно использовать средства сертификата для внесения ПВ или погашения самого кредита. Это существенно снижает финансовую нагрузку и позволяет молодым семьям получить деньги для решения жилищного вопроса.

Навигация по статье

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ - не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, .

Ипотека плюс материнский капитал

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок . Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Средства из сертификата можно потратить как на частичное или полное погашение задолженности перед Сбербанком, так и использовать в качестве первоначального взноса. Кроме того, средства можно использовать на покупку уже эксплуатируемого или строящегося жилья. Например, построить на средства новый дом нельзя, но зато можно купить индивидуальный дом, если только он будет пригодным для жилья.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

• Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
• Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

• На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год .
• Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей . Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
• Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
• Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет . Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет .
• При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1% .

Для новостройки действуют следующие условия:

• Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
• Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
• Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей .
• Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки . Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
• Во время строительства возможно поручительство третьих лиц .

Так как ипотека подразумевает длительное сотрудничество между банком и заемщиком, первое, что сделает Сбербанк – это проверит клиента на соответствие требованиям, которые предъявляет организация.

А требованию будут следующими:

1. Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год , а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
2. В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже . И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
3. Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков , и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Возможно снижение ставки, но только при определенных условиях. К примеру, если вы получаете ЗП на карту Сбербанка, то ставка будет снижена до 0,5%. Если же будет совершена электронная сделка с помощью банка, то процентная ставка снизится еще на 0,1%.

Полный пакет документов для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

• Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
• Паспортные данные.
• Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
• Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
• Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

• Сертификат на МК.
• Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать , предоставив следующие документы:

• , причем как в качестве копии, так и оригинал.
• СНИЛС.
• Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
• Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
• Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
• Копия договора об ипотечном кредитовании.
• Госрегистрация на жилое имущество.
• Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
• Выписка, взятая из домовой книги.
• Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Заявление рассматривается 30 дней, а финансы на счет перечисляются в течение двух месяцев после подачи.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а . При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

1. Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
2. Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
3. Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
4. Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
5. Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.

2019-04-29

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Оформить ипотечный кредит с материнским капиталом в Сбербанке можно по нескольким . Использовать средства сертификата разрешается как на уплату , так и на . Для этого необходимо обратиться сначала в Сбербанк, а после в Пенсионный фонд (ПФР) с заявлением о распоряжении — ждать, пока пройдут 3 года не нужно , но должны быть выполнены другие основные .

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или последующий ребенок, то родители могут оформить . Согласно изменениям, вступившим в силу 13 апреля 2019 года, она будет действовать весь срок кредитования .

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней .

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

• паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход , могут быть предоставлены:

• справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
• справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
• налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

• копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
• копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
• свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

• паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
• брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
• копию кредитного договора;
• обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Чтобы полностью или частично уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

• справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
• сертификат на маткапитал.

Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР , предоставив следующие документы:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
• копию кредитного договора;
• копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
• правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия ;
  • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива .
• обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
• справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
• документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).

Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц . В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней .

Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено .

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей. Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере. Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

1. Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
2. Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Требования банка соблюсти несложно:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
3. Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
4. Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям. После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

• договор ипотечного кредитования;
• справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
• свидетельство на право собственности квартиры или дома;
• письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

1. Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
2. Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
3. Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
4. Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
5. Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
6. Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
7. Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
8. Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
9. Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
10. Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

Перечень документов

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

1. Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
2. Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
3. Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
4. Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
6. Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
7. Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
8. Анкета-заявление.

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

1. Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
3. Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
4. Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
5. Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

В сегодняшней сложной экономической ситуации многие люди обращаются в банки за получением кредитов. Займы для некоторых становятся единственной возможностью обзавестись своей жилой площадью. Многие хотят получить информацию о том, каковы условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Активная помощь государства позволяет избавиться от части бремени.

Здесь подразумевается, что возможно расходование материнского капитала под ипотеку в Сбербанке. Разбираться во всем нужно по порядку.

Куда можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.

Нельзя забывать, что использовать средства семья имеет право исключительно после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Ипотека – единственное исключение для этого правила, тратить его можно почти сразу после появления детей на свет.

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:

• погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
• использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

• квартиры в новостройках;
• квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

На каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
2. приобретение строящегося жилья;
3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Покупка готового или строящегося жилья

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

• валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
• максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
• процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
• минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
• максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
• обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
3. наличие работы на момент взятия займа.

Кредит под самостоятельное строительство

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

• минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
• выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
• процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Как оформить ипотеку через материнский капитал в Сбербанке?

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

Кому передаются деньги по кредиту?

Выделенные средства на руки выдаются только в случае самостоятельного строительства. В остальных ситуациях они перечисляются со счета Сбербанка непосредственно на счет продавца квартиры или застройщика.

Порядок погашения задолженности

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

• перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
• ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

1. обратиться в отделение банка с наличными;
2. воспользоваться устройством самообслуживания;
3. использовать систему Сбербанк Онлайн;
4. установить автоплатеж по операции.

После погашения всей суммы долга имущество перестает быть залоговым, а соответствующий залоговый договор утрачивает силу.